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第一百八十八章 大明皇家银行


  重臣都走了,不过朱翊钧却把卢飏留下了,两人在乾清宫里用了午饭。

  “陛下,我看这事得黄。”

  卢飏全程参与了朝臣们争论,终于知道在大明干一件事的难度了。

  无论多么好的事,总有人找出这样或者那样的理由来反对,想顺利推下去,那是不可能的。

  “呵呵,你看的很准。”

  对于文官集团的做派,朱翊钧早就习惯了。

  “陛下,要不然咱们单干吧。”

  卢飏决定还是绕开文官集团,中央银行的事先搁置一下,然后先把银行办起来,到时候再把铸币从户部抢过来便行了。

  “如何单干?”

  朱翊钧有些不解。

  “陛下,咱们出银子,先把银行办起来,然后做钱生钱的买卖。”

  “得需要多少银子?”

  朱翊钧有些心动。

  “保底得五百万两白银。”

  卢飏觉得若是开银行的话,按照后世百分之四的核心资本充足率以及百分之九十的资产负债率,这五百万两银子可以撬动五千万两的生意。

  不过这时代的信用比不上后世,但卢飏觉得弄个两千万两的生意还是不错的。

  “可是朕没有这么多银子。”

  朱翊钧有些为难,其实五百万两的银子,他内帑还是有的,但是若都投了这个生意,风险就太大了,万一打了水漂,他都没地哭去,而且朝廷上的那些大臣们肯定都会笑掉大牙的。

  卢飏也大约知道朱翊钧应该能拿出五百万两银子,因为在原本历史上,朱翊钧死了之后,给朱由校留下的现金遗产,差不多就是这个数。

  “陛下您能出多少?”

  卢飏就像一个集资的骗子一般,蛊惑朱翊钧多投点钱。

  “二百万两?”

  朱翊钧不敢肯定。

  “陛下投的多以后赚的也多,您若是实在觉得银子不凑手,可以让藩王们都投些银子,就跟办超级市场一样,可以藩王们合伙。”

  卢飏刚打了勋贵们的主意,这会儿又盯上藩王的银子了。

  一听说可以让藩王们入股,朱翊钧顿时来了兴致:“那朕就出两百万两,不够的让藩王们出吧。”

  朱翊钧想了想,眼睛眯着看向卢飏:“你出多少银子?”

  卢飏闻言面露难色,心道:我倒是想出,可我没钱啊。

  卢飏的生意最近都在扩张期,手里也就几万两银子的现钱,这些银子拿来办银行,实在是杯水车薪。

  “陛下,微臣没钱。”

  卢飏回答的很无奈。

  万历皇帝其实也大约知道卢飏的家底,东厂给查过,卢飏拥有水泥厂、香皂厂和建筑队,这些都非常挣钱,不过他也知道卢飏的摊子铺的很快,现在手里没有现金估计是真的。

  “这样吧,你把水泥厂抵给朕,朕借你二十五万两银子,算你入半成的股。”

  万历皇帝想要卢飏去操办这个银行,但是他也知道若是卢飏在里面没有份子,恐怕会不好好干,于是想出了这样的一个法子。

  不过卢飏却不大愿意,因为此次组建的这家银行,以后是央行的模板,最后肯定要退出盈利性经营的,卢飏想的是,等自己有钱有权了再组建自己的商业银行,到时候自己能说了算,总比在朱翊钧的阴影下发展的好。

  “就这么定了,吃完饭你就起草一份抵押声明,朕给你两年时间还款,利息十五。”

  不等卢飏答应,朱翊钧便直接定了,卢飏也是无奈。

  吃完饭之后,卢飏没有出宫,而是跟李恩一起,开始给各个藩王下旨,让他们尽快进京来商量筹办银行的事。

  随后的日子里,卢飏的工作便忙了,他现在需要打两份工,一份在翰林院,一份给朱翊钧。

  最后忙得没办法,卢飏给朱翊钧请示了之后,便不用去翰林院点卯了,专心筹备银行和市场的工作。

  万历皇帝给卢飏在紫禁城里划了一个地方,就在六科廊旁边的灯笼库。

  灯笼库,顾名思义,便是放灯笼的地方,在紫禁城的西南角,进了午门往左拐,再进归极门,过了六科廊就是了,一个小四合院,卢飏让人简单收拾了一下,便在这里办公了。

  卢飏为了工作方便,便成了两个工作处,一个是市场建设处,一个是银行筹备处。

  由于藩王们一时半会儿还来不了,卢飏如今主要忙活市场的事。

  勋贵们对于万历皇帝的召唤要比文官们强多了,而且做生意的眼光也要更好一些,当卢飏说了建设超级市场的前景之后,一个个便争先恐后的开始入股投钱了。

  勋贵们入股以后,卢飏也就有了手下干活的人,卢飏让各家出一个年轻人,说是来管理这事,其实就是来给卢飏当苦力的。

  因为卢飏跟勋贵们一起打过仗,这交情自不用说,很快便把各家得力的小子给派来了。

  有钱有人,市场建设处的架子也很快搭了起来。

  因为是皇家第一号工程,又有勋贵们的私人力量加持,卢飏很快便选好了一片地,而且拆迁工作也进行的很顺利。

  地点在南城的崇南坊,这里靠近广渠门,交通比较方便,这里民房也不紧凑,拆迁成本相对低一些。

  对于那些住家,卢飏直接溢价百分之十到百分之二十买了,再有漫天要价的,自然有勋贵们的走狗出马,所以民房这块的拆迁工作进行的很顺利。

  到藩王们进京的时候,那块地已经平整完毕了。

  拆迁工作比较顺利,卢飏便又多买了一块地,这地方以后要建设银行的总部。

  藩王们对于皇帝的此次召见,非常高兴,这些藩王都在封地憋坏了,最近京师四十多年了也没有死皇帝,他们也没有引子来京师玩。

  这次接到皇帝的圣旨,一个个都高兴坏了,拖家带口的便来了京师。

  明朝早期有藩王镇守边疆的传统,所以大部分的藩王都封的比较远,比如云贵川、两广、湖广、山陕等地比较多,一直等了三个月,藩王们才终于到齐。

  大明朝历时二百多年,如今有名有姓的藩王有五十多家,当然这里面有富裕的也有相对差些的,但总体来说却是大明朝顶级的富豪了。

  万历皇帝在紫禁城设宴款待了这些藩王,然后便说了办银行的事。

  一听说皇帝要开钱庄,藩王们都很高兴,不用卢飏鼓动,便开始投钱,五百万两没有怎么费事便筹齐了。

  从这两件事上,万历皇帝却是走心了,看这些藩王财大气粗的样子,感情他一个皇帝还不如藩王过得滋润。

  有了银子,银行的筹备工作便进行的快了。

  不过银行不比那个市场,这属于专业工作,所以在银行开业之前,卢飏对招聘的一批员工进行了现代金融知识的培训。

  这些人都是从钱庄和当铺里招来的,有一定的金融从业经验,稍加培训之后,便为他们打开了一扇新世界的大门。

  等到九月桂花香的时候,大明第一家现代意义上的银行便在棋盘街上开业了。

  棋盘街是京师内城最繁华的一条街,又在内城,也方便土豪们来从前。

  卢飏给这第一家银行取名为大明皇家银行,字是万历皇帝自己题的。

  自从那次朝会之后,万历皇帝再也没有在公开场合说过办银行的事,所以文官们都以为万历皇帝放弃了呢。

  不过后来也知道皇帝找藩王们筹款建银行,但是都以为是皇帝在惦记藩王们的银子呢,所以都在一边偷着乐,可没成想,半年的时间过去了,这银行还真的建起来了。

  在卢飏的力主下,大明皇家银行也成立了董事会,不过为了入乡随俗,卢飏给他改名叫东家联合会,朱翊钧自然出任了首席东家,卢飏则被推举为掌柜。

  不过卢飏觉得掌柜听起来不够霸气,便自己任命为行长。

  为了增加皇家银行的流动性,卢飏说服朱翊钧将内帑的银子都存在了皇家银行里面,然后一年是五分的利息。

  朱翊钧自然高兴,原来的银子都躺在紫禁城里睡大觉,如今一年他啥也不干,便有十五万两银子的进账,这如何不好。

  其后,卢飏打着皇帝旗号又游说了勋贵和藩王,让他们都来存钱,一年五分的利钱,他们自然应允,所以打一开业,大明皇家银行的实力便是无人能敌的。

  一个月的功夫,大明皇家银行便吸收了一千万两银子的存款,再加上自有资金,如今可利用的资金便有了一千五百万两,这相当于大明中央财政两年的收入了。

  当万历皇帝看到银行账目的时候,脸上早就乐开了花,心道:这银行果然挣钱。

  相对于朱翊钧的欣喜,卢飏却是有些发愁,除了自有资金,剩下的那一千万两存款,一年光利息就得五十万两,所以卢飏得早点把这些银子贷出去。

  虽然这时候没有监管部门,但是卢飏为了保证银行的安全性和流动性,还是按照后世的监管要求,留存了准备金和超额准备金,还计提了拨备金。

  卢飏谨慎起见,一千五百万两银子,留存准备金和计提拨备后,大约还能贷出去一千万两。

  卢飏将贷款的基准利率定在了百分之十五,这样的利差基本锁定在了百分之十,这样一年的利润差不多就有一百万两。

  这时候的钱庄或者当铺都是高利贷,流行九出十三归,差不多是百分之四十五的年息,当然这还是正规的,那种民间的不正规高利贷都是利滚利,一年翻一倍都很正常。

  所以大明皇家银行的贷款一经推出,便受到了京师商贾们的广泛欢迎,一个月的时间,便贷出去了五百万两。

  不过有人笑便有人哭,自从大明皇家银行成立之后,京师的钱庄和当铺的生意便一天不如一天了,他们原本还想来找银行的麻烦,不过在了解了银行背后的东家后,也全都偃旗息鼓了。

  最后没办法,只得把利息降了下来,而脑子转的快的,也开始琢磨着成立银行了。

  当然这场京师金融领域的初级争斗,最后受益的还是百姓和商贾,自打大明皇家银行成立的那天起,便是对大明的高利贷发出了挑战。

  一听说有人也想要成立银行,卢飏便赶紧给万历皇帝建言,必须要成立银行的监管部门,因为银行跟当铺和钱庄不一样,那些大部分都是东家的自有资金,而银行却是吸收公众存款的,万一弄不好倒闭了,损失的可是百姓的钱。

  万历皇帝也不想这么快就有人来竞争,随后便听从卢飏的建议,决定成了一个银监司,就设在户部下面,跟宝泉司一个级别,暂时由卢飏筹备。

  于是不到一年的功夫,卢飏便从正六品的翰林院侍读升到了从五品的户部银监司的员外郎。

  当然如今还没有人真的来开办银行,所以卢飏的这个职位也是虚的,不过趁着没有业务,卢飏倒是跟银监司的同僚们普及一些监管知识。

  卢飏是乐的大明有更多的银行,少一些祸害百姓的高利贷,于是欣然领命,于是开始按照后世的金融体系,打造大明的金融王国。

  一年的时间过得很快,转眼便到了年底分红的时候,当卢飏将银行的利润送到宫里的时候,万历皇帝都笑的合不拢嘴了。

  万历皇帝出资了二百万两白银,占股四成,所以分到了四十万两的利润,年化收益率接近了百分之二十,差不多是大明中央财政收入的半成。

  “还是少卿有办法啊,即打击了那些利滚利的高利贷,让百姓得到了实惠,还让寡人赚了银子,真是一举三得,幸亏外庭的那些文官不开眼,若不然这银子肯定得进太仓了,这下朕收朕的银子,就让他们干后悔去吧。”

  朱翊钧很是得意。

  “陛下,这个银行我想着,明年要不要在南京开个分号,江南有钱人多,商贾也多,到时候肯定赚得比现在多。”

  卢飏想去大明商品经济最发达的南方分的一杯羹,顺便用金融区刺激一下资本主义的萌芽,看看能不能加快大明的工业化进程。

  


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