第三千八百二八章 小银行联盟？

这么一个手续费的事儿说白了吧，其实是挺让人头疼的。△￠因为这事儿就有点像是“清官难断家务事”的家务事一样，属于公说公有理，婆说婆有理的那种。真的让贾鸿渐过来评判谁家不对，那还真不容易。在这么一个情况之下，两方面也都不好说服。而贾鸿渐也不可能自己垫钱给两家说和啊！要是说钱少，贾鸿渐这边大度点，主动牺牲一下帮忙垫钱，让两边能够和解，那也无所谓。可是关键问题是这要垫钱的话，那可不是一次两次的事儿，可是真的长年累月啊！而且还是根据交易量的上升而上升的！贾鸿渐他们华夏高科虽然可以靠着移动支付的现金流赚钱，但是咱这边本来赚的就不是很多，那2%的手续费搞不好在咱们的钱里面也是颇为不菲的，那咱们凭什么又贴自己的钱给他们两家？

        但是贾鸿渐他们如果真的想做移动支付渠道，那又不得不拉拢沃尔玛等等商家！为什么？为什么之前的华夏高科在线支付就可以不理沃尔玛，就可以冲击沃尔玛，而现在反而要拉拢沃尔玛呢？因为当初的在线支付，只是冲击业界而已，只是掀桌子的推翻以前的传统，只是尽量的打击传统的渠道商和零售商，换句话说80%是破坏，20%是建设。但是现在不同了，现在的手机移动支付，可不仅仅是网络支付的手机化而已，不只是把网络支付给弄到了手机上，不仅仅是让大家可以在办公室里面在大街上可以靠着手机来逛华夏高科的网上商城而已！

        这移动支付更重要的是改变现金流动这么一个形式，是更加深刻的改变社会商业面貌的一个东东！想想看，光是靠着电脑在线支付，可以买煎饼果子的时候直接用手机支付么？可以在超市里面买完东西直接用手机支付么？这玩意儿是在是太有搞头了！如果说最初移动支付只是贾鸿渐想到支持美国中小甚至是微小商家的话，如果说贾鸿渐最早只是想靠着移动支付来弄口碑的话。那么现在已经完全不同了。想的越深刻，他越觉得移动支付这么一个东西好，越琢磨越觉得这个东西必须抓在手里！

        要把移动支付抓在手里，那就必定要解决这么一个手续费的事儿，这可怎么弄呢？贾鸿渐还真的有点头疼。他要去跟那三家大信用卡公司说情，人家肯定不卖他面子。而且这还是真金白银啊，不仅仅是面子而已！而像是沃尔玛之类的商家，甚至包括麦当劳肯德基之内的商家，人家肯定介意手续费这么一个事儿！特别是如果真的刷卡了，真的用了pos机了，人家也认手续费这么一个事儿，可是现在明明移动支付没有刷卡啊！怎么就要管他们要手续费呢？这搁谁身上谁都不爽啊！

        那么到底要怎么解决呢？贾鸿渐想了半天，都没有想出来一个可以解决这两方矛盾的方法，这对于他这种机灵小王子来说那可是很罕见的。一般情况下他都是能够想出来一个不错的解决方案。但是这次真没想出来。不过没想出来不代表他就没招了！前世就在社会上混过十几年的他，深刻的知道一些时候碰到了两个合作伙伴闹矛盾闹的不可开交，怎么都解决不了的时候，那唯一的解决办法就是甩开其中一方甚至是把两方都甩开。那么现在摆在贾鸿渐面前的就是，他要甩掉谁呢？

        相对来说，沃尔玛为代表的商家们，那肯定是不能被甩掉的，如果被甩掉的话。华夏高科和那几个信用卡公司联合起来又能做什么呢？能够深刻的改变美国这边的商业面貌么？能够做到让大家尽量少的用现金么？很难！而且说实在的，如果拉拢了沃尔玛的话。大家联合成了一个利益联合体，那么沃尔玛肯定不会再折腾华夏高科了，肯定不会再想着弄什么议员来弄议案恶心华夏高科了，是吧？与其留一个敌人时不时的恶心自己，与其整天要想着防对方恶心自己，还不如把对方拉成队友。这多省心啊？

        而且贾鸿渐这还不是热脸贴人家冷屁股，还不是咱自己亏钱去拉拢人家，咱们只是不卑不亢的找人家合作，而且最后也的确是对双方都有好处，这才是真正正确的选择。这才是双赢嘛！本来这沃尔玛跟华夏高科那就没有什么不共戴天的死仇，哪怕之前有点冲突，可是那也可以说成是不打不相识不是？而相对来说，那几个信用卡公司倒是也许大概可以被抛弃的，只不过抛弃了他们之后，这么一个方案推广起来会比较麻烦！毕竟美国这边的人，也许储蓄卡大家都有，但是大家很少花储蓄卡的钱，很多时候他们的储蓄卡只是用来当支票账户，比如说付赡养费啊什么的，可是平常花钱的时候，他们还是用信用卡的多。毕竟用了信用卡，可以分好几个月还啊！欠了人家信用卡公司钱了，每个月会有一个最低还款额，只要还够了最低还款额，那信用卡公司就不会骂娘，就允许慢慢还！虽然这样要多付点利息，但是起码不至于一下子压力太大不是？

        在这么一个情况下，美国的三大信用卡公司，肯定掌握了最多的人数。哪怕咱们回头找了不如这三家的信用卡公司，那客户人数也不如三家信用卡公司多，回头就算消费者想要弄移动支付，这还必须办一张新的信用卡……这不是提高了消费成本么？不过如果咱们的产品真的是很有吸引力的话，那么哪怕消费成本稍微上升一些，估计还是会有不少消费者愿意尝试一下？毕竟多办一张信用卡又不用他们多掏钱，只不过稍微费事儿一下而已，这年头在网上都是可以申请的。

        想到了这里，贾鸿渐立刻就开始琢磨到底要选哪个信用卡公司来替代那三家顶尖信用卡公司的位置。他很快就叫下面的人给他找了美国可以发行信用卡的公司以及各家银行的排名，不过就在他开始在第四到第十之间找寻合适的合作伙伴的时候，他突然发现了一个很奇妙的事儿！什么事儿？就是美国的银行数量很多啊！虽然说美国跟中国不一样，除了银行以外其他的金融公司也可以发信用卡。可是美国真正不是银行而发信用卡的公司并不多，做的比较好的呢，也就是美国运通而已！而这美国运通最早的时候还是做快递的，后来做旅游业务，靠着做旅游才慢慢的通过旅游支票发展到了信用卡这么一个东西。除了这美国运通之外，其他的信用卡基本上都是银行在发行。

        这有什么奇妙的？奇妙的不在这里。而是在于美国银行的数量！中国的银行给人感觉其实并不是很多，基本上就是各种国内知名的大型银行，然后还有各地的农商银行或者说农村信用社，外加一些这些年头建立的民营银行，也就是这样了。最多最多再加上一些这些年正在建立以及正在筹建的各种省份以及城市银行而已！这全国上下加到一起，有一百个银行么？但是美国这边可不一样了，美国这旮瘩，那可是有快三千个银行！没错，哪怕美国的人口只有中国的四分之一。可是这边却有快3000个银行！

        没错，快3000个！这3000个银行当然不可能各个都厉害的跟咱国内啥工行建行似的，大多数那也就是跟农村信用社似的——像是美国这边占大头的2000个银行那就是1-5亿美元资本的这么一种“社区银行”，然后5-10亿美元的小银行呢，那大概快400个，然后10亿美元到50亿美元的，也有快400个，50亿美元以上的大型银行。那总共才几十个而已！这数据看起来神奇吧？瞬间贾鸿渐就对这2000个社区银行感兴趣了！他研究了一下，这社区银行呢。原来就是各种小到了真可能之有一两家分行的小银行。这种小银行没办法跟各种大银行拼，也没办法吸引存款什么的，况且美国本来就没有存款的风气。所以这些银行所作的，主要就是对营业点范围几公里之内的各种中小商家进行贷款！

        没错，这些中小商家说白了，他们想要贷款的话。大银行根本就看不上这点业务！而且这点业务风险还太大！比如说一个人想要租一个店面下来开餐馆，手头钱不够，去找美国大银行借贷款，那大银行直接就会把这伙给赶出去！根本不可能借给他，风险大不说。而且业务量也太小了啊！但是社区银行就敢做！这些社区银行呢，到并不是说专门做各种风险大的“次级贷款”，而是说专做中小额度的贷款。他们为了降低风险，那对自己营业范围之内的各种商业环境什么的，摸的是一清二楚！所以如果有人想租店面开店，这社区银行的人一听位置就知道有没有搞头，然后一看计划书，就对这店能不能做起来有了一个判断了——除了了解附近的商业环境之外，这些社区银行还对周边的居民分布什么的了解的很清楚！可以说这些社区银行做的就是大银行看不上的那些几角旮旯的小业务，然后靠着小业务零星的赚钱，撑起来了自己银行的架子！

        从某些角度来说，这些银行对于民间创业那是很有好处的！特别是对于一些没有太多新鲜创意，然后风投还看不上的传统行业的创业，那更是有帮助！而此时贾鸿渐看着这么多的社区银行，顿时脑袋中就出来了一个想法——咱能不能把全美的2000多家这种社区银行联合起来，弄一个联盟呢？让消费者在家附近的社区银行办一张卡，就可以在全国各地进行手机支付？这样一来还钱的时候直接还给社区银行，这社区银行肯定是乐意的吧？而且一般人哪儿有时间一天到晚乱跑啊，大多数人还是大多数时间在自己家社区附近消费什么的，这样对社区银行本来的客户——本地社区商家也有促进作用不是？这好像还真有搞头啊！(未完待续请搜索，小说更好更新更快!


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